(ITNOW)-. Arrancó la gira de 100 Ideas Fintech, esta vez con un evento que abordó diversas aristas sobre las transformación de la industria financiera.
La revolución de la industria financiera ha llegado y se presenta en un evento regional con expertos en diversas áreas.
Por: Fátima Gómez M&T.
Dicha convocatoria virtual busca dar a conocer las últimas tendencias para este 2022, con enfoque a customer service, ciberseguridad, inteligencia artificial, banca digital, fintech, neo bancos, medio de pago, transformación digital y servicios financieros.
El evento contó con 10 expertos que dieron 10 ideas acerca a los diferentes temas como Bitcoin en El Salvador, el futuro de los pagos digitales y cobros en línea, la digitalización financiera y el papel de las billeteras digitales, visión regulatoria Fintech, impulso de las Fintechs para los no bancarizados, Fintechs las grandes competidoras en la industria financiera con impacto en el desarrollo, neo bancos y fintechs como el futuro financiero, desafíos en seguridad informática para banca y fintechs, un camino hacia la recuperación e inclusión financiera.
Durante las conferencias se buscó analizar el estado actual del ecosistema financiero de la región, tanto desde la industria tradicional hasta la irrupción de nuevos modelo de negocios provenientes de las startups fintechs, así como identificar los principales retos a los que se enfrentan el ecosistema y las fortalezas que se deben aprovechar para que los países se suban a la ola de innovación financiera.
“La idea de la gira, porque es una gira a través del año tocando las transformaciones y tecnologías a diferentes verticales e industrias y los nuevos modelos de negocios que nacen a partir de esto. Tiene que ver con la gira en el sector financiero, seguros, inmobiliario, sector legal y el del agro”, externó Marcelo Burman, CEO de ConnectaB2B.
La gira comenzó con Fabrizio Mena, subsecretario de innovación de la Presidencia de El Salvador con el tema: Bitcoin en El Salvador y expuso sus 10 ideas:
Educación e inclusión financiera que desarrolla las habilidades y el conocimiento financiero en la población, para la mejora del bienestar tanto social y económico.
Fintech es propiciar la innovación tecnológica financiera para facilitar la generación de productos y servicios.
Reducción de la brecha digital esto impulsa la educación en la tecnología, la competividad y el acceso a servicios de banda ancha para la transformación social y productiva.
Aliados la creación de una visión común que permite alcanzar compromisos y metas hacia un desarrollo social y económico.
Convertir una criptomoneda en una moneda de curso legal se establece a una política económica y monetaria que permita el uso de monedas digitales.
Adopción del Bitcoin está se desarrolla e implementa en la ley Bitcoin en El Salvador.
Más ventajas que desventajas esta moneda de uso global, transacciones en tiempo real, seguridad en operaciones, optimiza ion de procesos de pago.
Derribar paradigmas es un entorno de confianza y seguridad hacia la transformación económica, financiera y social.
Proyectos relacionados a Bitcoin con un instrumento financiero de inversión que sirve de apalancamiento para diferentes inversiones
Que la población sienta los beneficios, se facilita la inclusión financiera de los ciudadanos con el fin de garantizar sus derechos y un desarrollo personal.
Así finalizó Fabrizio Mena con el tema del Bitcoin en El Salvador.
La Digitalización financiera y el papel de las billeteras digitales
El segundo invitado fue Alberto Sobalvarro desde Guatemala conversando con el tema: La Digitalización financiera y el papel de las billeteras digitales que menciona que con una población de más de 650 millones de habitantes en 33 países de América Latina sólo cuenta con el 56% de su población bancarizados de forma tradicional, liderando por México y Brasil a contiacion las 10 ideas expresadas por Alberto Sobalvarro. Sus ideas fueron:
Experiencias sencillas
Productos innovadores
Solventar problemas reales
Monetización innovadoras
Inclusión Financiera
Combinar productos
Marco Regulatoria
Tecnología agnóstica
Modernizar sin imponer
Ecosistema Multi industria.
Alberto comenta que “crear experiencias sencillas, claras y dirigidas para atender a una población que se digitaliza muy rápida. Pero que no se cuenta con la educación y aceptación financiera correcta”.
Impulso de las fintechs para los no bancarizados
Luego fue la intervención de Juan Carlos Durán Hoyos desde Colombia hablando sobre el impulso de las fintechs para los no bancarizados dando mención del impulso de las fintechs para los no bancarios
Desbancarización Latam desconfía en la banca tradicional oferta concentrada zonas urbanas infraestructuras insuficientes bajos los niveles de educación mencionando tres como la desigualdad, pobreza y burocracia.
Las 10 Ideas que platea Juan Carlos Durán:
La participación activa de los gobiernos que se dividen en el desarrollo económico y social, la regulación ecosistemas abiertos y promoción fintegración.
Fintegración que se puede reflejar en la cooperación cultural, tecnología emergentes, mayor focalización al comportamiento, necesidades y referencias del cliente (Customercentric), y bigtech- Gafa.
Trabajo Colaborativo que se puede desglozar de la competencia a la cooperación, herramientas interoperables y compatibles, el incremento volúmenes transacciones y por último las nuevas oportunidades de negocio.
Open Banking- Data Sharing se puede ver soluciones abiertas y en red, nuevos modelos de ingresos y negocios sostenible, Api y ofertas de productos financieros mejorados.
Finanzas Embebidas – Servicio bancario por no bancarios tiene una demanda del cliente de experiencias integradas, demanda de nuevas fintechs y más allá, auge de una apertura, búsqueda de nuevos modelos de ingresos, adopción de capacidades tecnológicas y también los cambios de niveles de confianza en lis servicios financieros.
Calificación créditicia con tres factores importantes uno de ellos es el conocimiento de acceso a nuevos mercados, reforzar la transparencia y parámetros prospectivos y estandarizados.
Inversión local y regional con emprendimiento y excedentes de inversiones.
Ecosistemas Digitales 360° con microsegmetación, actuales demandas en los clientes y infraestructuras digitales abiertas.
Educación financiera y digital mencionando la analfabetismo, la economía del comportamiento y la adquisición de competencias.
Digitalización, tecnología y Data.
Finanlizando con Juan Carlos menciona “Al menos seis de cada 10 personas en latinoamericana no se encuentran bancarizadas”.
Futuro de los pagos en linea y los cobros en linea
El cuarto invitado fue Mario Guirola que conversara acerca del Futuro de los pagos en linea y los cobros en linea comentando las 10 ideas.
Unas de las características del buen dinero es que destaca es que son potables, divisible, uniforme, aceptado ampliamente, incorruptible y la cantidad limitada
Pronto habla una nueva, esto es realmente mio, privado o exactamente lo contrario.
Cashless esta sustituido por paos digitales con depositos tokenizados, CBDCs, stablecoins, criptomonedas pero una de las desventajas que tiene es que la centralización de activos digitales por mega tech o grandes gobiernos, también la pérdida de control de las finanzas por parte de países pequeño y por último la ausencia de confidenciabilidad.
QR (Quick Response) Codes, se ha convertido un medio de sustitución de las terminales POS (Point of sale) para transacciones entre bancarizados y no- bancarizados, como puentes entre pagos en linea y cashout.
Werables se han convertido en una nueva tecnología y más fácil para pagar estos son relojes, chip, tarjetas, eSIMs, pulseras con saldo prepago, que puedes utilizar mecanismos de comunicación por proximidad o NFC (Near Field Communication), para hacer pagos sin contactos.
Inteligencia artificial, se ha convertido en una habilidad de una computadora o robot controlado por una conmutadora para llevar a cabo tareas que usualmente se ejecutan por humanos, ya que requieren inteligencia humana y discernimiento.
Machine learning es una marca de la AL. análisis, de data que sirve para automatizar la construcción de modelos analíticos. Se basa en la idea que sistemas pueden aprender de data, identificando patrones para predeciry tomar decisiones con mínima intervisión humana
KYC/ KYT con biométricas Se a convertido en uno de los mas importantes estos puntos de referencias para reconocimiento facial a partir del uso de mascarillas, ADN y digital ID.
Inclusión Financiera, Cross border Payments, más hacks, más seguridad.
Mega Tech son compañías tecnológicas globales batallando por tener “la billetera”, consolación de la industria de pagos a través de colaboraciones y fusiones/adquisiciones.
Teoría de la conspiración
Marco Guirola afirmó que las compañías medianas deben evolucionar rápidamente para retener y aumentar su base de clientes. Deben integrar las nuevas tech stacks en sus procesos y estar atentos a incorporar nuevas formas de pago para permanecer competitivas.
Neo bancos y fintechs como el futuro financiero
El quinto invitado fue Mario Hernández de Costa Rica comento su tema Neo bancos y fintechs como el futuro financiero mencionando sus 10 ideas:
innovación
Tecnología Blockchain
Grypto Brokers
De competir a colaborar
Monibyte saas/app
Vtc/Vtns
Nubank
N26
Revolut/ Cash App/ Venmo/ Zalle.
Kipo
La innovación se traduce en éxito y con rapidez el implemento son las reglas obligatorias en ciertas industrias. En fitech especialmente y la competencia no duerme y la tecnología tampoco, resultandos que se reflejan en el financiamiento de fintechs en Latam gracias a las innovaciones estratégicas de go-to market y los buenos negocios. Los neo-bancos y los fintechs son el futuro financiero, según Mario Hernández.
Visión regulatoria para la industria Fintech
Por su lado, Mauricio París desde Costa Rica hablando del tema: Visión regulatoria para la industria Fintech comentando sus 10 ideas.
Modelo de prohibición
Modelo de pasividad regulatoria
Modelo de permisividad ad-hoc
Modelo de interacción
No todo son Sandboxes
Nuevos marcos regulatorios
Supervisión basada en riesgos
Regulación basada en actividades
Marcos regukatorios no financiera.
Mientras Mauricio Grullón Hernández desde República Dominicana con el tema Fintechs: grandes competidoras en la industria financiera con impacto en el desarrollo tambien comento sus 10 ideas las cuales son:
La velocidad y la eficiencia prima, agile pasa a ser de nice to have a un must have. Los bancos están creando sus mesas y sera un cambio integral.
Nuestro enfoque esta centrado en el usuario, con expectativas, percepciones y prioridades que rigen la calidad y el valor.
Modelos de desarrollo económico donde ningún cliente es muy pequeño. Las fintechs encuentra a clientes “no rentables”.
Centro de la tecnología descentralizada. Fintechs llenan el “gap”
Ecosistemas dinámico y altamente competitivo. cooperación y la competencia.
Open what, las fintechs nada que perder y otros con todo que perder.
Fintechs bancarias, “nueva” vertica o solo tendencia. Con Starup, funciones, adquisiones y alianzas.
Nuevas generalidades. Los millennials.
All types of coins, Como el Peso/Dolar, Puntos/Millas, Altcoins.
El desarrollo a travéz de la inclusión financiera
Desafíos en seguridad para bancos y fintechs
José Leonett Co founder Observatorio Guatemalteco de Delitos Informativos converso del tema: Desafíos en seguridad para bancos y fintechs expresando sus 10 ideas las cuales son:
Malware bancario móvil
Amenaza de ingeniería social
Pólizas de seguros cibernético
Tecnología deepfake
Dispositivos expuestos al lot
Ataques de phising
Divulgar incidentes cibernéticos
suplatación de sitios web bancarios para robo de información y correos falsos
Riesgo continuo del trabajo remoto
Débiles configuraciones en la plataformas de red local.
Caminos hacia la recuperación e inclusión financiera
Luego Rodrigo Bejarano conversó sobre el tema de un caminos hacia la recuperación e inclusión financiera dando un panorama interesante sobre las medidas que se pueden apropiar algunas empresas y la versatilidad que oferta la tecnología, sus 10 ideas fueron:
Crecimiento Fintech, como el poder irrumpir fundamentalmente en la forma en que el mundo realiza negocios mientras reinventa la experiencia del cliente.
Llevando el bienestar financiero al siguiente nivel.
Inclusión financiera.
Proporcionar acceso a crédito inclusivo, al provechar el impulso de las bancas abiertas, los bancos tradicionales, o los bancos digitales tienes instituciones no financieras que puedan identificar nuevas ofertas de crédito inclusivas y evaluar la solvencia de los clientes que estan sub-representados por los informes crediticios convencionales.
El “efecto Netflix” para la banca, los consumidores modernos quieren una experiencia en la que los bancos y las fintech pueden pasar en su nombre y, como Netflix, brinden recomendaciones automáticas basadas en el individuo
Crecimiento del producto bancarios ESG Y “Banca verde”.
Democratización de la gestión patrimonial, la persornalización basada en datos y la tecnologia de banca digital tambien ayudaran a democratizar la gestión del patrimonio al ayudar a las personas con sus investigaciones y operaciones.
Democratización de la gestión patrimonial.
BaaS y finanzas integradas.
Banca Emocional y su UX estrategico, unas d ela sprincipales diseños UX bancario incluyen: Diseño Ux que refleja la promesa de marca, visión para un ecosistema completo y Banca emocional, centrada en el ser humano.
Los que hacen el usuario con su nicho de negocio en cuestión financiera.
Además, Juan Pablo Gómez desde Colombia con experiencia del cliente en la industria financiera nos compartió sus tres iniciativas:
Voice activation
Como se están comunicando con los clientes
Estrategias de Anality por medio de canales digitales.
Burman, CEO de ConnectaB2B añadió que la intención es ver cómo esta cambiando el mapa en el sector financiero en los países que integran América Central y el Caribe.
Este evento forma parte de una serie de iniciativas para explorar y compartir conocimiento sobre los cambios de un tema tan global y que ha tomado relevancia en los últimos meses, con la aceleración de soluciones adaptadas a necesidades complejas y requerimientos en medio de emergencias sanitarias y de cambios de comportamiento en compras y adquisición de servicios, 100 Ideas Fintech busca establecer esto y mostrar las tendencias más marcadas que pueden servir de guía y apropiación a los que se encargan de tomar decisiones.
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