Francisco Marambio, de Clai Payments: "Resiliencia ya no es solo continuidad operacional, sino también capacidad de innovar"
- Redacción IT NOW
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El CCO de Clai Payments, detalla cómo la adaptabilidad y la orquestación de pagos permiten a las entidades financieras innovar de forma veloz y segura, manteniendo una estabilidad operativa absoluta.
La modernización del sector bancario y financiero en América Latina y el Caribe ha dejado de ser una simple adopción de tecnologías aisladas. Hoy en día, las entidades financieras de la región se enfrentan al reto de asimilar un flujo continuo de innovaciones, desde la tokenización y billeteras digitales hasta los pagos agénticos y en tiempo real, todo bajo una demanda de disponibilidad de 24 horas al día, los 365 días del año. Esta vertiginosa velocidad comercial a menudo choca con las rígidas infraestructuras sobre las cuales se cimentó históricamente el sistema financiero tradicional.
Para profundizar en cómo las organizaciones pueden resolver esta tensión entre velocidad y estabilidad, conversamos en exclusiva con Francisco Marambio, Chief Commercial Officer (CCO) de Clai Payments, una firma especializada en infraestructura para medios de pago con más de 35 años de experiencia en América Latina. Con una trayectoria de más de 15 años en transformación digital y estrategia comercial liderando iniciativas de modernización para bancos, emisores, procesadores y FinTechs, Marambio comparte una visión pragmática de la industria: el debate ya no debe centrarse en la simple oposición de "sistemas legados (legacy) versus nuevas tecnologías", sino en cómo desacoplar, orquestar y adaptar las arquitecturas existentes para el futuro financiero.
¿Cuáles son actualmente los principales desafíos que enfrentan las entidades financieras al incorporar tecnologías emergentes sin comprometer la continuidad de sus operaciones diarias?
El principal desafío radica en que la velocidad a la que está cambiando el negocio es muy distinta a la velocidad con la que históricamente fue construida la infraestructura financiera; ahí está el punto focal. Hoy en día hablamos de pagos en tiempo real, Open Finance, inteligencia artificial y nuevos canales, pero todo esto debe convivir con sistemas transaccionales que procesan millones de transacciones y que bajo ningún concepto pueden detenerse. No podemos simplemente cerrar la persiana para realizar una modernización. Existe una tensión constante: el negocio necesita cambiar cada vez más rápido, pero la operación demanda máxima estabilidad y seguridad.
Por ello, desde Clai Payments observamos que el cambio no pasa por reemplazar todo de inmediato, sino por modificar, desacoplar y orquestar, construyendo capas que nos den agilidad para innovar e incorporar nuevos rieles de pago sin comprometer lo que debe mantenerse estable, que es el movimiento del dinero.
Ante la gran cantidad de tendencias en el mercado, ¿cómo puede una institución financiera decidir qué componentes de su arquitectura modernizar primero y cuáles es preferible mantener estables?
Yo partiría de una premisa básica: no hay que modernizar por modernizar, ni por seguir una simple moda tecnológica. Lo que se debe modernizar es aquella arquitectura o sistema que realmente está limitando el negocio, incrementando el riesgo operacional o aumentando la exposición al fraude.
Para definir las prioridades, sugiero evaluar tres ejes fundamentales: cuánto valor diferencial aporta la innovación al negocio, qué tanto impacto genera en el mercado y cuánto riesgo operativo o de fraude implica el cambio. Hay sistemas core transaccionales que llevan décadas funcionando de manera excelente y estable. En lugar de reemplazarlos de manera costosa y lenta, la clave es desacoplarlos. Esto significa mantener el core estable y construir alrededor una capa flexible que permita interconectarse con nuevos canales, APIs de Open Finance y nuevos modelos transaccionales de manera ágil.
En el diseño de estas nuevas arquitecturas de pago, ¿por qué es tan importante descentralizar o desacoplar capacidades fuera del core de pagos tradicional hacia sistemas de orquestación?
Históricamente, dado que los medios de pago no evolucionaban con la rapidez de hoy, las organizaciones tendían a agregar muchísimas funcionalidades directamente dentro de un sistema core central. Sin embargo, con la democratización tecnológica y la irrupción de nuevos actores como las FinTechs, la agilidad se ha vuelto indispensable. El problema es que...
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