Nubank lleva su modelo de banca digital al desafío regulatorio de Estados Unidos

Con más de 122 millones de usuarios en Latinoamérica, la fintech brasileña inicia su proceso ante la OCC para ofrecer servicios financieros digitales en EE. UU., apostando por su madurez tecnológica y experiencia en innovación.

El gigante fintech brasileño Nubank inició un nuevo capítulo en su estrategia de expansión tecnológica al solicitar una licencia bancaria nacional ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos, según informó Banking Dive. El movimiento, más que una maniobra comercial, representa un avance en la ambición de la empresa por escalar su infraestructura digital y operar bajo un marco regulatorio que le permita ofrecer servicios financieros nativos del ecosistema estadounidense.

David Vélez, cofundador y CEO de Nubank, explicó que la iniciativa busca fortalecer la capacidad tecnológica para atender a sus clientes actuales en EE. UU. y, eventualmente, conectar con nuevos segmentos que comparten las mismas necesidades digitales. “Nuestro enfoque principal sigue siendo el crecimiento en los mercados existentes. Pero al solicitar una carta bancaria nacional, podremos servir mejor a nuestros usuarios en el país y, en el futuro, a quienes puedan beneficiarse de nuestros productos y servicios”, señaló Vélez.

Nubank, que ya cuenta con más de 122 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, prevé ofrecer en EE. UU. una gama completa de servicios financieros digitales, incluyendo cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y custodia de activos digitales. Este modelo requerirá una sólida integración tecnológica, especialmente en materia de seguridad, automatización regulatoria y arquitectura de nube, pilares que han sostenido el crecimiento del banco en América Latina.

La cofundadora Cristina Junqueira, quien liderará la operación estadounidense desde el cargo de CEO, subrayó que el propósito de la fintech sigue siendo “impactar positivamente la vida de las personas a través de servicios financieros digitales de clase mundial”. Junqueira enfatizó que la compañía trabaja de cerca con los reguladores estadounidenses para garantizar que su expansión se base en estándares tecnológicos y de cumplimiento propios de un entorno altamente competitivo.

El reto no es menor. Casos previos de bancos digitales extranjeros, como Monzo y Bunq, evidencian las complejidades regulatorias y técnicas que implica operar bajo la supervisión de la OCC. Sin embargo, Nubank llega con una infraestructura tecnológica consolidada y una experiencia acumulada en tres países donde ha desarrollado soluciones de banca 100% digital, respaldadas por inteligencia artificial, análisis de datos y automatización de procesos.

Además, la empresa fortaleció su liderazgo tecnológico con fichajes clave en EE. UU., como Eric Young, exejecutivo de Snap, quien asumió el cargo de Chief Technology Officer, y Michael Rihani, exresponsable de producto en Coinbase, ahora designado como director de criptoactivos. Estas incorporaciones apuntan a una integración más profunda de servicios basados en blockchain y gestión avanzada de datos dentro del nuevo marco regulatorio estadounidense.

Con una valoración cercana a los US$77 mil millones en la Bolsa de Nueva York, Nubank se posiciona como la firma financiera latinoamericana más valiosa y como uno de los referentes tecnológicos del sector. Según Junqueira, la expansión hacia EE. UU. refleja que la compañía “ha alcanzado un nivel de madurez que le permite explorar nuevas oportunidades y ampliar su impacto positivo”, asegurando que este paso es solo el inicio de una nueva etapa digital para el banco.

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