Una nueva estrategia en el sector financiero apunta a una nueva generación de consumidores que buscan rapidez, seguridad y atención.
La demanda de servicios bancarios accesibles, rápidos y personalizados está impulsando una transformación masiva en el sector bancario. La pandemia aceleró estos procesos y llevó a un aumento en las transacciones en línea, lo que dio lugar a la aparición de una nueva generación de bancos digitales que se enfocan en atender al cliente a través de canales móviles. Tanto fintechs como neobancos están compitiendo por el crecimiento digital, y los bancos tradicionales están tratando de seguirles el ritmo mediante el uso de estrategias como los "speedboats".
Los bancos tradicionales se pueden comparar con grandes barcos transatlánticos, que tienen una ruta fija y pueden atender a un gran número de pasajeros, aunque su operación es costosa y complicada. Por otro lado, los speedboats son soluciones que se asemejan a pequeñas embarcaciones, que pueden atender a sus pasajeros de manera más cercana, rápida y con mayor capacidad para satisfacer las necesidades específicas de sus clientes.
Según el estudio El Estado de la Banca para Adultos Jóvenes realizado por Mambu, la nueva audiencia está optando por las opciones bancarias digitales debido a la agilidad que ofrecen sobre otras capacidades. Además, los bancos pueden obtener otros beneficios al adoptar soluciones como los speedboats, como:
Velocidad para salir al mercado: Con la competencia feroz que libra el sector en lograr velocidad en la ejecución, esto pasa a ser un diferencial importante, sobre todo si queremos atacar a múltiples nichos que por ende necesitaran el desarrollo de productos específicos y relevantes. Con una core en la nube y basado por componentes es posible llevar soluciones al mercado en cuestión de semanas.
Proteger el negocio principal: Los speedboats permiten a las instituciones experimentar con nuevos negocios a través del ensayo y error, sin afectar la operación diaria del negocio y evitar riesgos de una falla operativa, al tenerlo funcionando en una estructura separada.
Presencia en más mercados y ecosistemas: en los últimos años las instituciones han buscado estar presentes en la mayor parte del ciclo de vida del cliente y en diversas geografías. A través de esta estrategia con un modelo descentralizado, se puede atacar distintos negocios y sectores.
Agilidad: Con consumidores acostumbrados a la inmediatez, los speedboats permiten redirigir el camino frente a cambios en el mercado o dificultades en el sector de manera rápida, sencilla y a bajos costos
Vea también: Expertos en banca y tecnología se reunieron en el Banking Technology Summit de Costa Rica
Antes de la pandemia, casi el 70% de la población latinoamericana no tenía acceso a servicios bancarios adecuados. A pesar de contar con ciertos servicios básicos, estos no eran suficientes para un desarrollo sostenible a largo plazo. Sin embargo, la pandemia cambió esta tendencia, ya que las transacciones con tarjetas bancarias llevaron a millones de personas a unirse al sistema financiero formal, incluyendo 40 millones en un período de cinco meses que finalizó en octubre de 2020. A pesar de esto, el 58% de las transacciones en puntos de venta todavía se realizan en efectivo, lo que indica que hay un largo camino por recorrer.
Según los datos de Statista, en 2022 más de 415 millones de personas en América Latina y el Caribe utilizaron bienes o servicios fintech. Se realizaron 323 millones de pagos digitales, y los neobancos se ubicaron en el segundo segmento de mayor uso de fintech, con más de 45 millones de usuarios. En total, se estima que hay más de 11,000 fintech en LATAM, un aumento del 87% en tres años.
Para tener éxito en este sistema, es fundamental contar con una organización moderna en la que personas con habilidades y cultura adecuadas trabajen juntas, utilizando tecnología avanzada para alcanzar un alto ritmo de evolución tanto en la propuesta de valor como en la experiencia del cliente. Para desarrollar estas capacidades, los bancos tienen diversas opciones:
Sustitución total: Actualizar completamente las capacidades del banco, incluidas las habilidades, el modelo organizacional, las metodologías y la tecnología.
Coexistir para migrar: Tener un banco dentro del banco para migrar gradualmente a las nuevas formas de trabajar y a la tecnología a la vez que se mantiene la tecnológica anterior.
Lanzamiento de una nueva marca: Lanzar una marca competitiva basada en un modelo operativo y tecnología de última generación.
Los bancos no pueden permitirse no tomar decisiones ya que los bancos digitales nativos y los bancos tradicionales que han lanzado speedboats crecen un 55% año con año. Si los bancos no actúan pronto, podrían perder a sus clientes.
Juan Pablo Jiménez, vicepresidente regional para América Latina en Mambu, afirma que, según su experiencia trabajando con más de 200 instituciones financieras, la sustitución total de un banco es la opción más larga y compleja ya que el "nuevo banco" debe estar listo para reemplazar al "banco antiguo".
La parte tecnológica de una sustitución total puede tomar hasta 5 años. Por otro lado, lanzar un speedboat con una oferta inicial de productos más limitada, bajo un modelo SaaS, puede tomar menos de seis meses.