Banking Tech Summit El Salvador 2026: “La inversión en tecnología es el motor de la rentabilidad bancaria, no un gasto”
Con un gasto operativo regional del 3,45% sobre activos, el especialista Pavel Alvarado expuso la necesidad de reducir la brecha frente a los neobancos redistribuyendo el gasto hacia la nube, IA y automatización.
Durante su participación en el Banking Tech Summit El Salvador, evento organizado por Connecta B2B, el consultor especialista en la banca de Centroamérica y el Caribe, Pavel Alvarado, presentó la conferencia titular: “Estrategia e inversión tecnológica como motor de la banca digital”. Durante su intervención, Alvarado analizó los desafíos actuales de la industria financiera regional e instó a los líderes del sector a redistribuir de manera estratégica los presupuestos de Tecnologías de la Información (TI) para pasar de la simple operatividad a una verdadera transformación digital.
Alvarado inició su ponencia destacando cómo la incertidumbre y la complejidad en la industria financiera regional se han duplicado desde la década de 1990, impulsadas por el avance de la inteligencia artificial, la evolución de las regulaciones y el rápido surgimiento de nuevos actores. En el caso de El Salvador, ejemplificó cómo el mercado tradicional coexiste actualmente con 27 competidores Fintech y más de 300 iniciativas vinculadas a activos digitales y criptomonedas, lo que presiona a la banca tradicional a acelerar su evolución.
Según el especialista, las instituciones financieras del istmo enfrentan una ventana de oportunidad crítica —situada entre el presente año y el 2028— para consolidar su transformación digital antes de la posible incursión de grandes gigantes tecnológicos o bancarios globales.
Run the Business vs. Transform the Business: El reto del OPEX bancario
El núcleo de la presentación se centró en la brecha que existe entre mantener la operación diaria de la entidad (run the business) y financiar la innovación que garantizará su sostenibilidad futura (transform the business).
Alvarado desglosó las cifras consolidadas del sistema bancario salvadoreño al cierre del ejercicio 2025, señalando que la industria administró $29.700 millones de dólares en activos, logrando una utilidad neta de $420 millones (con un ROA del 1,42 % y un ROE promedio del 12,42 %). Sin embargo, enfatizó que los gastos operativos (OPEX) rozaron los $980 millones de dólares, representando el 37 % de los ingresos, una cifra alineada con el promedio centroamericano (3,45 % sobre activos totales).
“De esos $980 millones de dólares en gastos, la pregunta obligada es: ¿cuánto se destinó a mantener el negocio y cuánto a transformarlo? La brecha con los bancos nativos digitales no es solo un desafío, sino la principal oportunidad para reasignar recursos inteligentemente.”, señaló Alvarado.
Al comparar estos datos con modelos digitales como el de Nubank (que atiende a más de 139 millones de clientes con aproximadamente 6.000 colaboradores y opera con un ratio de gastos sobre ingresos cercano al 18%), Alvarado subrayó que la clave no reside necesariamente en recortar costos, sino en reestructurarlos.
Distribución del presupuesto tecnológico en la banca global
El especialista expuso que los bancos de clase mundial destinan cerca del 12 % de su OPEX total al área de tecnología y han comenzado a superar el umbral del 50/50 en la asignación presupuestaria entre mantener el núcleo operativo (Run) y desarrollar nuevas capacidades (Change).
Dentro del presupuesto de TI de los bancos líderes globales, la inversión se desglosa principalmente en:
25 % en mantenimiento de sistemas legados (core).
15 % en ciberseguridad y gestión de riesgos.
15 % en arquitectura e infraestructura en la nube (cloud).
15 % en inteligencia artificial, machine learning y analítica avanzada.
12 % en canales digitales y experiencia del cliente.
8 % en automatización robótica de procesos (RPA).
5 % en gobierno de datos.
5 % en innovación y alianzas con el ecosistema Fintech.
A diferencia de las entidades tradicionales que destinan una cuarta parte de su presupuesto TI a mantener sistemas legados, los neobancos digitales invierten menos del 5 % en esa categoría, permitiéndoles enfocar sus recursos en talento digital, modelos predictivos y automatización end-to-end.
Prioridades estratégicas para la banca regional
Para cerrar su conferencia, Pavel Alvarado resumió las tres prioridades que deben regir la estrategia de la banca tradicional en Centroamérica para mantener su competitividad:
Experiencia digital del cliente: Superar el empaquetado de productos básicos mediante interfaces adaptativas, segmentación dinámica con machine learning y el consolidado de datos (Golden Record del cliente).
Eficiencia operativa y automatización: Reducir tiempos de procesamiento y migrar infraestructuras hacia la nube para liberar capital de trabajo destinado a la innovación.
Ciberseguridad y confianza: Implementar autenticación biométrica, monitoreo continuo ante fraudes y encriptación de extremo a extremo como pilar de la reputación institucional.
“La tecnología dejó de ser un gasto operativo para convertirse en el motor directo de la rentabilidad bancaria. Los sistemas legados no se modernizan; se sustituyen o se eliminan. Una estrategia efectiva no es un documento ni un presupuesto: es el foco organizacional y la disciplina para ejecutar donde realmente se genera ventaja competitiva”, concluyó Alvarado.
Comentarios