Gracias a la implementación de tecnologías y estrategias, el banco consiguió importantes avances en la protección de sus clientes.
En Costa Rica los robos digitales se han convertido en una seria problemática cotidiana para toda la población y así lo evidencia las cifras del Organismo de Investigación Judicial (OIJ), ya que el 98% de los fraudes que se reportan en la actualidad ante esta institución son de este estilo. Para combatir esta situación, el BAC procura mantenerse a la vanguardia con los últimos avances para detectar las acciones intrusivas y poner en alerta a sus clientes sobre algún tipo de vulneración.
“Contamos con tecnología que analiza el 100% de nuestras transacciones en tiempo real, basada en calificaciones de riesgo y otras variables, las cuales detectan anomalías en las transacciones, con el fin de rechazar las que tienen probabilidad de ser estafa. Estas reglas parametrizadas de nuestra Unidad de Prevención y Fraude se alimentan con apoyo de estadísticas y análisis de comportamiento, lo que permite calibrarlas según las últimas tendencias de timos y nos ayuda a detectar de forma más precisa si un movimiento es o no fraudulento”, explicó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
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Un ejemplo de lo mencionado anteriormente son las “reglas de condiciones de velocidad”. Antes, los ladrones extraían grandes cantidades de dinero, lo cual era sospechoso, por lo que en su momento la entidad financiera ajustó la regla para esto. Posteriormente, el método consistió en sustraer montos pequeños, similares y frecuentes, que juntos suman una gran cantidad, por lo que también debieron adaptarse.
Cabe destacar que el banco mantiene un monitoreo constante para identificar páginas falsas que intentan usurpar a las oficiales para darles baja, asimismo, informa de inmediato a sus clientes para que se mantengan atentos.
“Para BAC Credomatic, brindar seguridad a sus clientes durante el uso de plataformas digitales es de suma prioridad, por lo que instauramos el doble factor de autenticación para ingresar a nuestros sistemas y realizar transacciones; ya no es solo usuario y contraseña, sino también se debe colocar el código BAC, el cual se genera automáticamente al ingresar a la aplicación Banca Móvil y antes de realizar los movimientos dentro de la cuenta”, agregó Moreno.
En el caso de las transacciones, se implementó el uso del OTP (One Time Password) como un factor adicional para poder llevarlas a cabo. Además, el banco ofrece a los usuarios poder definir los dispositivos electrónicos de confianza y desde cuales ingresan a los sistemas, lo cual le permite a la entidad estar pendiente de si un intruso pretende acceder desde otro dispositivo.
Adicionalmente, los clientes de BAC también pueden bloquear en línea sus tarjetas ante cualquier sospecha de fraude o pérdida . Por otro lado, en las próximas semanas, se implementará la biometría facial dentro del proceso digital de transacciones que se llevan a cabo desde su aplicación Banca Móvil.
“Al momento en que interceptamos o se reporta una estafa, analizamos cada caso para conocer cómo se llevó a cabo y evitar que vuelva a suceder. De igual forma, ponemos especial atención a acontecimientos que involucran a poblaciones vulnerables, como por ejemplo adultos mayores, con el fin de brindarles el acompañamiento necesario para que no sean víctimas o reincidan en este tipo de afectaciones”, detalló Moreno.
BAC ofrece el único seguro en el mercado costarricense que protege contra fraudes digitales, y que además respalda de aquellos que implican ingeniería social. De este modo, se brinda un respaldo a través de licencias, integradas en una robusta suite de seguridad, cuyos planes y precios van entre los US$ 3,5 y US$ 7,5 mensuales, con una cobertura de hasta nueve dispositivos.
“Entre enero y agosto de 2022, se ha disminuido en un 51% el monto de fraudes cometidos con respecto al acumulado de todo el año anterior. Esto se ha logrado gracias a que ha habido una importante detención de bandas dedicadas a esto y se han robustecido las reglas de monitoreo del banco”, concluyó Moreno.