De fintech a banco: PayPal solicita autorización para operar depósitos y crédito
- Malka Mekler
- hace 2 horas
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La iniciativa busca hacer más eficiente su negocio de préstamos a pequeñas empresas y ampliar servicios financieros desde su propia infraestructura.
La frontera entre pagos digitales y banca tradicional sigue difuminándose a medida que las plataformas tecnológicas buscan mayor control sobre su infraestructura financiera. Según The Wall Street Journal, PayPal dio un paso clave en esa dirección al solicitar autorización para establecer su propio banco en Estados Unidos, una decisión que apunta a reconfigurar la forma en que la compañía gestiona crédito, depósitos y procesamiento de transacciones desde una base tecnológica propia.
La empresa presentó solicitudes ante el Departamento de Instituciones Financieras de Utah y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para crear PayPal Bank como una industrial loan company (ILC). Este tipo de entidad permite a compañías no financieras operar con depósitos asegurados, otorgar préstamos y mantener una licencia bancaria estatal, sin convertirse en un holding bancario tradicional. Desde una perspectiva tecnológica, el modelo permitiría a PayPal integrar de forma más directa sus sistemas de pagos, análisis de riesgo y originación de crédito, reduciendo la dependencia de bancos intermediarios para su negocio de préstamos a pequeñas empresas.
PayPal sostiene que esta estructura haría más eficiente su plataforma de financiamiento, que desde 2013 ha canalizado más de US$30.000 millones en préstamos y capital de trabajo a más de 420.000 cuentas comerciales a nivel global. La creación del banco también habilitaría la oferta de cuentas de ahorro con intereses, así como la membresía directa en redes de tarjetas en Estados Unidos, lo que reforzaría sus capacidades de procesamiento y liquidación, actualmente apoyadas en relaciones bancarias externas. La presidencia de la nueva entidad recaería en Mara McNeill, exdirectora ejecutiva de Toyota Financial Savings Bank, según la información divulgada.
El movimiento de PayPal se inscribe en una tendencia más amplia en la industria fintech, donde plataformas de pagos, buy now, pay later y criptomonedas están adoptando arquitecturas cada vez más cercanas a las de los bancos. Casos recientes incluyen a Sezzle, Klarna y Affirm, que han explorado licencias, tarjetas débito y modelos híbridos para optimizar costos operativos y capturar más datos transaccionales. Incluso en el sector cripto, empresas como Ripple y Circle recibieron aprobaciones preliminares para establecer bancos fiduciarios nacionales, aunque con limitaciones operativas. En conjunto, estas iniciativas reflejan cómo la tecnología financiera busca integrar capas regulatorias y bancarias directamente en sus sistemas, redefiniendo el alcance técnico de lo que significa “ser un banco” en la era digital.