La adopción de la banca digital está en desaceleración: caída del 63,6% en tres años
- Redacción IT NOW
- hace 1 día
- 4 Min. de lectura
Según una reciente encuesta de Akamai, el 70% de los mexicanos tiene cuentas únicamente en bancos tradicionales. El 64% de los consultados afirma utilizar tarjetas de débito para sus transacciones diarias, evidenciando así la demanda de opciones de pago accesibles y convenientes.
Akamai Technologies ha realizado una encuesta detallada para analizar el comportamiento y las percepciones de los usuarios mexicanos respecto a los servicios bancarios, la seguridad y la adopción de nuevas instituciones digitales. El estudio analiza los canales y servicios más populares entre los mexicanos, así como su opinión sobre la protección digital y los criterios que tienen en cuenta a la hora de elegir una institución financiera. También examina las razones que podrían motivarlos a cambiar de banco.
En los últimos años, el sector bancario mexicano ha experimentado una profunda transformación impulsada por la digitalización acelerada, el crecimiento de las fintech y la evolución de las expectativas de los consumidores. Estos factores han cambiado la forma en que los mexicanos gestionan sus finanzas. Sin embargo, a pesar del aumento de la conectividad y del uso generalizado de los dispositivos móviles, la adopción de cuentas exclusivamente digitales cayó del 11% en 2022 a poco más del 4% en 2025.
“Hoy en día, los consumidores mexicanos están más informados y esperan más de sus bancos. Ya no se trata solo de tecnología; la confianza y la experiencia general son igualmente importantes. Para mantenerse relevantes, las instituciones financieras deben seguir innovando y ofrecer servicios seguros, transparentes y personalizados”, afirma Claudio Baumann, Managing Director para América Latina en Akamai Technologies.
Panorama actual de la banca digital en México
Los hábitos financieros de los mexicanos están estrechamente ligados a factores demográficos y socioeconómicos. Uno de los hallazgos más relevantes del análisis es que las tarjetas de débito son el método de pago más utilizado, con un 64% de los participantes que declararon usarlas regularmente. El uso aumenta notablemente entre los adultos mayores, especialmente en el grupo de 55 a 64 años, donde alcanza el 73%. Este patrón refleja una preferencia por métodos de pago que ofrecen facilidad y accesibilidad para administrar los gastos cotidianos.
Las transferencias electrónicas son el método de pago digital más popular (52%), superando a las tarjetas de crédito (40%) y a los pagos móviles (29%). Aunque el uso de efectivo continúa disminuyendo, aún conserva relevancia: el 22% de los encuestados lo utiliza, ligeramente por debajo del uso de tarjetas de crédito (24%). Estos resultados muestran que los hábitos de pago se están desplazando gradualmente hacia soluciones más diversas y digitales.
Percepción de la seguridad
La seguridad es uno de los factores más influyentes al decidir cómo administrar el dinero y qué herramientas utilizar. Para la mayoría de los mexicanos, la confianza está asociada con métodos tradicionales y familiares. Las tarjetas de débito son consideradas las más seguras (34%), seguidas por las transferencias electrónicas (26%) y las tarjetas de crédito (16%). Incluso el efectivo mantiene un nivel importante de confianza (14%). En cambio, las aplicaciones financieras y los métodos más recientes aún generan escepticismo.
En cuanto a los métodos de autenticación, existe una clara preferencia por las opciones biométricas: casi la mitad de los consumidores (49%) prefiere el reconocimiento de huellas dactilares y un 24% el reconocimiento facial. En contraste, medidas más tradicionales como las contraseñas en dos pasos o los tokens físicos son las menos populares, lo que refleja una tendencia hacia métodos de seguridad simples pero altamente confiables.
La dependencia en productos bancarios establecidos, como las tarjetas y las transferencias, resalta la importancia de la confianza y la seguridad en la adopción de servicios financieros digitales. “Incluso con medidas de protección, un entorno digital seguro debe ofrecer experiencias positivas de forma constante para preservar la reputación de marca y fomentar la lealtad del cliente. Aunque la protección de datos personales es muy valorada, el 30% de los participantes aún considera que la seguridad es una vulnerabilidad importante en la banca digital”, explica Baumann.
Frecuencia de uso de canales de servicio
En México, la forma en que las personas acceden a los servicios bancarios también está cambiando. Las aplicaciones móviles se han convertido en el canal más utilizado, con un 32% de los encuestados que las prefieren para realizar transacciones y consultas. Aproximadamente uno de cada tres usuarios accede a ellas diariamente, y más de un tercio varias veces por semana, lo que demuestra una fuerte preferencia por la conveniencia y accesibilidad que ofrecen estas herramientas digitales.
No obstante, la adopción no es universal en todos los grupos demográficos. “Los nativos digitales dependen casi exclusivamente de los teléfonos inteligentes y las tabletas, mientras que las personas mayores de 60 años suelen mostrarse más escépticas ante la tecnología móvil y evitan usar apps bancarias por desconfianza”, agrega Baumann.
Para 2025, el panorama bancario mexicano no será una batalla entre modelos tradicionales y digitales, sino una transición hacia un ecosistema híbrido y dinámico. Los bancos consolidados están acelerando su transformación digital, mientras que las instituciones exclusivamente digitales amplían sus servicios y fortalecen su presencia regulatoria. Además, Baumann señala que “comunicar altos estándares de seguridad impulsará la confianza del consumidor y, por lo tanto, el éxito. Como resultado de esta transformación, los consumidores tendrán más opciones y acceso a soluciones financieras más inclusivas y de mayor calidad. En última instancia, el éxito pertenecerá a las instituciones, tradicionales o digitales, que logren combinar de manera efectiva confianza, innovación y accesibilidad para atender diversas necesidades”.