Más del 50% de las instituciones financieras lograron recuperar menos del 25% de sus pérdidas por fraude.
La implementación de sistemas de pagos instantáneos, como el FedNow en Estados Unidos desde julio de 2023, ha marcado un hito significativo en la evolución del sistema financiero. Esta innovación no solo ha reducido considerablemente los tiempos de espera en las transacciones, sino que también ha planteado desafíos significativos en la gestión del fraude.
Una encuesta realizada por KPMG reveló que más del 50% de las instituciones financieras encuestadas lograron recuperar menos del 25% de sus pérdidas por fraude gracias a la implementación de sistemas de pagos instantáneos. Sin embargo, este avance ha traído consigo un nuevo panorama de riesgos, según lo expresa Federico dos Reis, CEO de INFORM para LATAM.
Dos Reis señala que los pagos instantáneos se han convertido en un objetivo principal para los defraudadores, lo que hace imperativo que las instituciones financieras actualicen sus sistemas heredados. La modernización de los modelos de negocio bancarios implica la integración de múltiples fuentes de datos para una evaluación eficiente de riesgos.
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En respuesta a esta creciente amenaza, la inteligencia artificial híbrida se presenta como una solución efectiva para combatir el fraude sin sacrificar la velocidad de las transacciones. Dos Reis destaca que esta tecnología es capaz de adaptarse inteligentemente a amenazas emergentes, utilizando lógica difusa avanzada y la creación inteligente de perfiles para detectar actividades sospechosas en milisegundos.
La IA híbrida combina el aprendizaje de máquina con técnicas basadas en el conocimiento humano, como los "Scorecard" basados en lógica difusa y las listas de vigilancia. Esta combinación permite una detección efectiva del fraude, incluso en situaciones donde los datos son complejos o imprecisos.
Aunque la tecnología de IA híbrida proporciona un alto grado de automatización, sigue siendo fundamental la colaboración con los humanos, especialmente los oficiales de cumplimiento, para filtrar los falsos positivos y mantenerse al tanto de los casos sospechosos.